Poduzetnik koji ugovori policu osiguranja potraživanja zaštićen je od rizika neplaćanja kupca kojem je isporučio robu ili izvršio uslugu uz ugovorenu odgodu plaćanja. U slučaju neplaćanja od strane kupca, poduzetniku se isplaćuje osigurnina temeljem ugovorene police osiguranja potraživanja.

Polica osiguranja potraživanja namijenjena je svim poduzetnicima koji robu ili uslugu prodaju kupcima uz odgodu plaćanja. Korisnici osiguranja mogu biti mali, srednji i veliki poduzetnici.

Kratkoročna domaća i inozemna potraživanja poduzetnika koja su nastala temeljem isporuka roba i usluga prema kupcu uz odgodu plaćanja do 180 dana, iznimno uz odgodu do 1 godine.

Glavne prednosti za poduzetnika su: Zaštita od rizika neplaćanja; Sigurnost u priljevu novca iz isplaćene osigurnine; Kvalitetnije upravljanje likvidnošću i naplatom potraživanja; Povećanje konkurentnosti; Rast prodaje i otvaranje novih tržišta; Monitoring kreditne i platežne sposobnosti osiguranih kupaca; Upozorenje na probleme u poslovanju kupaca od strane osiguratelja s ciljem umanjenja rizika od neplaćanja.

Da, možete osigurati i samo domaća potraživanja. Ako poslujete i na domaćem i na inozemnom tržištu, možete u okviru iste police osigurati i domaća i inozemna potraživanja.

Za pribavljanje ponude za osiguranje dovoljno je ispuniti Zahtjev za osiguranje potraživanja koji je dostupan na našoj web stranici: www.hkosig.hr Ispunjen Zahtjev za osiguranje potraživanja dostavite nam na razmatranje putem e-maila na adresu: info@hkosig.hr Nakon preliminarne analize i procjene rizika vaših kupaca u vrlo kratkom roku ćemo vam izdati neobvezujuću Inicijalnu ponudu za osiguranje potraživanja koja predstavlja indikaciju osnovnih uvjeta osiguranja, razine pokrića i s time povezane premijske stope. Informacije dobivene od poduzetnika temeljem ispunjenog Zahtjeva za osiguranje potraživanja tretiramo kao poslovnu tajnu i koristimo ih isključivo za izdavanje Inicijalne ponude za osiguranje potraživanja.

Nakon prihvaćanja Inicijalne ponude za osiguranje potraživanja od strane poduzetnika (ugovaratelja osiguranja), pokrećemo proces ugovaranja osiguranja potraživanja. Potpisom Police osiguranja potraživanja ugovor o osiguranju se smatra zaključenim. Ako je poduzetnik ili ugovaratelj osiguranja dio grupe povezanih osoba, u okviru iste police osiguranja potraživanja moguće je ugovoriti osiguranje za više različitih osiguranika koji posluju unutar grupe povezanih osoba.

Troškovi police osiguranja sastoje se od premije osiguranja i naknade za procjenu rizika. Premija osiguranja naplaćuje se na mjesečnoj osnovi sukladno prijavljenom realiziranom prometu od strane osiguranika prema osiguranim kupcima. Premija osiguranja je iznos dobiven umnoškom premijske stope i prijavljenog osiguranog prometa. Naknada za procjenu rizika naplaćuje se jednom godišnje te je definirana policom osiguranja.

Premijska stopa predstavlja cijenu preuzetog rizika, definirana je policom osiguranja te se utvrđuje za svakog osiguranika posebno sukladno njegovom portfelju osiguranih kupaca. Za utvrđivanje premijske stope po polici osiguranja u obzir se uzimaju specifičnosti portfelja pojedinog osiguranika kao što su: volumen ponuđenog osiguranog prometa, osiguranje domaćih i/ili inozemnih potraživanja; boniteti kupaca, države kupaca, ročnost potraživanja, prethodna suradnja s kupcima, djelatnost kupaca i osiguranika, osiguranikova prethodna iskustva s naplatom potraživanja, itd. Premijska stopa ugovara se za osigurateljno razdoblje u trajanju od jedne godine i primjenjuje se na cjelokupan prijavljeni promet prema kupcima koji su u pojedinom osigurateljnom razdoblju bili osigurani.

Premija osiguranja se obračunava i naplaćuje na mjesečnoj osnovi na temelju prijave prometa prema osiguranim kupcima. Uobičajeno, osiguranik svaki mjesec osiguratelju dostavi prijavu prometa prema osiguranim kupcima (fakturirani iznos potraživanja temeljem isporučene robe ili izvršenih usluga) u prethodnom mjesecu.

Osigurani promet se prijavljuje za svakog osiguranog kupca na obrascu Prijava prometa koji je dogovoren između osiguranika i osiguratelja. Osiguranik prijavljuje promet samo prema osiguranim kupcima i to do 20.-tog dana u mjesecu za prethodni mjesec.

Samopridržaj ili franšiza predstavlja vlastiti udio osiguranika u šteti. Osiguranikov udio u šteti u pravilu iznosi najmanje 10%.

U slučaju zakašnjenja u plaćanju od strane kupca kojem ste isporučili robu ili uslugu bitno je poduzeti radnje s ciljem umanjenja rizika i naplate dospjelog potraživanja. Kada kupac ne plati osiguraniku isporučenu robu ili uslugu prema utvrđenom roku plaćanja (maksimalnom roku plaćanja), osiguranik je obvezan stopirati daljnje isporuke robe ili usluge prema takvom kupcu i obavijestiti osiguratelja o zakašnjenju u plaćanju od strane osiguranog kupca. Svakom pojedinom slučaju zakašnjenja u plaćanju od strane kupca pristupa se po principu „case by case“, a osiguranik i osiguratelj dogovaraju koje će se mjere poduzeti s ciljem naplate dospjelog potraživanja. Ako se dospjelo potraživanje ne naplati i nastupi osigurani slučaj, osiguranik podnosi Zahtjev za naknadu štete osiguratelju.

Osiguranik treba izvijestiti Hrvatsko kreditno osiguranje odmah nakon što mu osigurani kupac ne plati potraživanje u utvrđenom maksimalnom roku plaćanja, a najkasnije u roku od 15 dana od datuma dospijeća maksimalnog roka plaćanja. U cilju što bržeg i uspješnog rješavanja problema u naplati, važno je reagirati što je ranije moguće jer je u tom slučaju veća uspješnost naplate dospjelog potraživanja.

Nakon nastupa osiguranog slučaja, osiguranik podnosi osiguratelju Zahtjev za naknadu štete (s pripadajućom dokumentacijom kojom dokazuje osnovanost potraživanja). Osiguraniku će osigurnina biti isplaćena u roku od 30 dana od dana zaprimanja kompletiranog Zahtjeva za naknadu štete. U cilju ostvarivanja prava vezanih za isplatu osigurnine, od izuzetne je važnosti da se osiguranik pridržava uvjeta definiranih Ugovorom o osiguranju.

Da, prava iz police osiguranja mogu biti vinkulirana na poslovnu banku koja je osiguraniku odobrila kredit. Dovoljno je da osiguranik uputi zahtjev osiguratelju da prava iz police vinkulira na njegovu poslovnu banku. Ako osiguranik ima više odobrenih kredita kod različitih poslovnih banaka, a s obzirom da su u okviru police osiguranja osigurana potraživanja prema većem broju kupaca, osiguranik može zatražiti vinkulaciju prava iz police osiguranja na različite poslovne banke. U tom slučaju, prava iz police osiguranja za jednu skupinu kupaca mogu biti vinkulirana na jednu poslovnu banku, dok će za drugu skupinu kupaca prava iz police biti vinkulirana na drugu poslovnu banku.

U slučaju nezadovoljstva pruženom uslugom osiguranja odnosno izvršenim obvezama iz ugovora osiguranju, ugovaratelj osiguranja, osiguranik ili korisnik iz ugovora o osiguranju mogu osiguratelju podnijeti pritužbu u roku od 15 dana od dana kada je podnositelj pritužbe primio odluku na koju podnosi pritužbu, odnosno od dana kada je saznao za razlog pritužbe. Pritužba se može usmeno izjaviti na zapisnik u Hrvatskom kreditnom osiguranju ili podnijeti ispunjavanjem osigurateljevog obrasca za podnošenje pritužbe putem: pošte na adresu Hrvatsko kreditno osiguranje d.d., Bednjanska 14, Zagreb, telefaksa na br. 01/6170-063 ili elektroničke pošte na adresu: prituzbe@hkosig.hr. Pritužba treba sadržavati: ime i prezime i adresu podnositelja pritužbe koji je fizička osoba ili njegovog zakonskog zastupnika, odnosno, tvrtku, sjedište i ime i prezime odgovorne osobe podnositelja pritužbe koji je pravna osoba, razloge pritužbe i zahtjeve podnositelja pritužbe, dokaze kojima se potvrđuju navodi iz pritužbe kada ih je moguće priložiti, a može sadržavati i isprave koje nisu bile razmatrane u postupku u kojem je donesena odluka zbog koje se pritužba podnosi kao i prijedloge za izvođenje dokaza, datum podnošenja pritužbe i potpis podnositelja pritužbe odnosno osobe koja ga zastupa, punomoć za zastupanje kada je pritužba podnesena po punomoćniku. Hrvatsko kreditno osiguranje će na podnesenu pritužbu odgovoriti u pisanom obliku najkasnije u roku od 15 dana od dana primitka pritužbe.